Риски в факторинговой деятельности

Финансирование на основе активов, в том числе и факторинг, базируется на том, что сумма займа, в первую очередь, зависит от стоимости и качества  обеспечения, в отличие от других форм финансирования, которые первично основываются на состоятельности и кредитоспособности самого заемщика.

Для факторинговой компании первостепенное значение имеет статистика торговых отношений между поставщиком и покупателем.

Фактор финансирует не просто мелкую, среднюю или крупную компанию, а торговую цепь, в которой помимо поставщика существуют еще и покупатель, и другие игроки, для которых очень важными факторами для развития или даже выживания на рынке являются деловые отношения и репутация.

Поэтому риск невозвратов не так велик, как кажется поначалу.

Безусловно, неплатежи, а чаще задержки с платежами от дебиторов случаются, однако это вполне прогнозируемые риски, и с ними можно работать.

Риски существуют на всех этапах факторинговой сделки и от того, насколько хорошо выстроена система риск – менеджмента в факторинговой компании, во многом зависит успешность и процветание факторингового бизнеса.

Риск мошенничества связан с незаконными, подчас спланированными преступными деяниями хозяйствующих субъектов. К примеру, поставщик подписал договор на факторинговое обслуживание. Отгрузил товар, предоставил фактору все необходимые документы для финансирования: товарные накладные, счета-фактуры, заявку на финансирования, акт. 

Однако, по истечению периода предоставляемой отсрочки, дебитор, в чею пользу был отгружен товар, отказывается платить по товарным накладным, объясняя это тем, что через пару дней после совершения операции по отгрузке, вся партия товара была возвращена продавцу.

Следовательно, дебитору платить не за что. В свою очередь продавец  не уведомил фактора о данном происшествии, и возвращать деньги за финансирование также отказывается.

Однако по каким-то причинам дебитор осуществляет платеж напрямую клиенту (продавцу), а тот в свою очередь не уведомляет об этом фактора и вкладывает полученные средства в оборот.

Основываясь на вышеизложенном, технология снижения рисков, при осуществлении факторинговой деятельности базируется на следующих принципах: первичном отборе и оценке клиента и дебиторов, передаваемых на обслуживание, сопровождении операций (текущем мониторинге), а также диверсификации факторингового бизнеса.