Главная » Справочник » Страхование » Характеристика участников страховых отношений

Характеристика участников страховых отношений

Первоначально остановимся на потребителях страховых услуг.

Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, либо являющееся страхователем в силу закона.

Страхователь платит страховые взносы и подписывает договор страхования.

В круг страховых отношений может быть включено застрахованное лицо. К примеру, это несовершеннолетний ребенок, которого страхуют родители, сотрудники компании, которых страхует работодатель.

Застрахованное лицо – физическое лицо, риски которого предусмотрены в договоре страхования

В ряде договоров предусматривается участие выгодоприобретателя. Возможно, это член семьи страхователя, который получит страховую выплату в случае смерти страхователя.

В международной страховой практике выгодоприобретателя называют бенефициаром (beneficiary).

Выгодоприобретатель – лицо, указанное в договоре страхования, в пользу которого заключен договор.

Перейдем к другой стороне страховых отношений – это страховые организации. Их называют страховщиками. Они имеют двойную характеристику: страховщики одновременно являются участниками страховых отношений и субъектами страхового дела.

Страховщик – это страховые (перестраховочные) организации и общества взаимного страхования.

Непосредственно со страхователями на страховом рынке работают страховые агенты и страховые брокеры. Они могут действовать в интересах страховщиков или страхователей.

Страховые агенты и страховые брокеры оказывают широкий спектр услуг по подбору:

Страхователя и (или) страховщика (перестраховщика).
Условий страхования (перестрахования).
Оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования).
Оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате.
Взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком).
Осуществлению консультационной деятельности.

Охарактеризуем деятельность каждого из них.

Страховой агент – это физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора, от имени и за счет страховщика по предоставленным полномочиям.

Страховые агенты, согласно действующим нормативно-правовым актам, должны обладать информацией о деятельности страховщика и предоставлять ее в развернутом виде страхователям.

Интересно

Страховой брокер, в отличие от страхового агента, еще является субъектом страхового дела. Значит, у него должна быть лицензия на деятельность в качестве страхового брокера.

Страхователь может проверить наличие лицензии у конкретного страхового брокера, обратившись к Единому государственному реестру субъектов страхового дела.

Страховой брокер – имеющие лицензию юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц/ страховщиков (перестраховщиков).

Актуарий – участник экономических отношений в области страхования. Это специалист, владеющий компетенциями по прикладной математике, статистике и учету.

В функционал актуария входит расчет страховых тарифов, страховых резервов, инвестиционного дохода по договорам страхования и другим статистическим и прогнозным страховым расчетам.

Ежегодно деятельность страховщика подлежит актуарному оцениванию актуарием. Его заключение представляется страховщиком в Банк России в составе годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Центральный банк Российской Федерации как участник организации страхования осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере страховых отношений

В страховании создаются объединения субъектов страхового дела (страховщиков, страхователей, страховых агентов, брокеров и др.) и саморегулируемые организации в сфере финансового рынка.

Информация о каждом объединении содержится в Реестре объединений субъектов страхового дела, размещенном на сайте Банка России.

Крупнейшими объединениями являются: Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности, Ассоциация страховщиков жизни.

Участником отношений в сфере страхования являются специализированные депозитарии. Это юридическое лицо с лицензиями на проведение депозитарной деятельности и спецдепозитария для инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов.

В спецдепозитарии должны учитываться или храниться ценные бумаги, принимаемые для покрытия собственных средств (капитала) страховщика и формируемых страховых резервов.

(Калафатов Э.А., Абибуллаев М.С. Страхование: учебно-методическое пособие, Фабула)

Предыдущая статья Функции страхования Следующая статья Элементы страхового тарифа

Статьи по теме